平安银行2020年中期营收、拨备前利润两位数增长

平安银行(平安银行,深交所000001)近日向深圳证券交易所提交了2020年半年度业绩报告。2020年上半年,在新冠疫情、宏观经济下行压力增大的背景下,该行核心业务保持韧性,业务增长质效提升,风险抵补能力进一步增强。该行实现营业收入783.28亿元,同比增长15.5%;减值损失前营业利润561.50亿元,同比增长18.9%;拨备覆盖率214.93%,较上年末上升31.81个百分点;拨贷比3.54%,较上年末上升0.53个百分点。

2020年是平安银行新三年战略举措的起步之年,该行将以重塑资产负债表作为新三年转型的重中之重,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,夯实转型升级基础,推动发展迈向新台阶。同时,该行积极履行社会责任,全力支持“六稳”、“六保”,持续加大对民营、小微企业的支持力度,提升对制造业和科技企业的服务水平,为有效满足广大客户多元金融服务需求做出了积极努力。

香港回归了,历史上只有这一次,我是适逢机会,我在这个岗位,在边境,能做一点点贡献,我感觉到非常的荣幸。

我在英国读书的时候,1975到1978年,英国人问我,你是什么地方来,是什么人?我说我中国人,香港来的。他说不是,你不是中国人,我说不是中国人是什么?(他说是)香港人。那个时候就感觉到,我连说自己是中国人,别人都不给我机会。但现在可以堂堂正正地说,我是中国人。所以这个感觉非常强烈,我就对(我能)说“我是中国人”这一句特别自豪。

我1997年3月份就被调到这个岗位,立马开始负责回归之时边境一切事宜的准备工作。从年轻警官开始,我在边境工作有很多次,所以对边境情况非常熟悉,所以这方面我是被选派到岗位的,立马开始了。

【同期】香港前首席边境联络官 曾财安

【解说】1997年6月30日晚11点半,曾财安来到位于香港新界的文锦渡口岸严阵以待。解放军驻港部队在一桥相隔的深圳边界整装待发,此时的曾财安已顾不上兴奋和紧张,他一遍遍检查,预想每一个步骤,等待历史重要时刻的到来。

履行社会责任 产业扶贫 助力抗疫 服务实体

上半年,金融市场业务继续保持健康增长,实现交易净收入46.34亿元,同比增长189%。其中利率互换交易量市场份额达到12.7%,黄金交易量市场份额为5.6%,债券交易量市场份额为1.3%;在外汇交易中心公布的2020年上半年衍生品做市排名中,该行继续保持市场领先地位,利率互换及外汇衍生品代客交易量588.41亿元,同比提升20.4%。6月末,该行“行e通”平台累计合作客户2,258户,上半年同业机构销售业务量4,009.89亿元,同比增长72.5%。

对公业务做精做强。上半年,平安银行对公业务以客户为中心,全面构建“AUM+LUM+平台”经营模式,进一步做精做强。坚持践行对公业务“3+2+1”经营策略,聚焦“行业银行、交易银行、综合金融”3大业务支柱,重点发力“战略客群、小微客群”2大核心客群,坚守资产质量“1条生命线”不动摇,深度借助人工智能、区块链、物联网等科技手段驱动业务创新,全力支持全行业务均衡发展及零售转型战略深入推进。

经营业绩重点表现在以下方面:

随着第二波疫情蔓延多个国家,芬兰已经逐渐将一些国家从其安全目的地名单中删除。

在中国与南亚的交流中,怎样发挥好藏文化的积极作用?西南政法大学人权研究院教授吴喜表示,藏传佛教是古丝绸之路上一抹绚丽的色彩,在“一带一路”倡议引领下,要将这一文化交流赋予新的时代内涵。

芬兰交通和通讯部长哈拉卡说,最近从马其顿北部斯科普里飞往芬兰图尔库三架航班的旅客中,发现了43例新冠确诊病例,当局正考虑暂停两地交通往来。

(本文不构成任何投资建议,信息披露内容以公司公告为准。投资者据此操作,风险自担。)

受新冠疫情影响,国内经济增速放缓,部分行业企业和个人还款面临较大压力,给银行资产质量管控带来新挑战。平安银行在积极履行社会责任,提供差异化应急金融服务的同时,把好增量,管好存量,落实贷后管理规定动作,加大问题资产清收处置和拨备计提力度,提升智能风控水平,确保全行资产质量保持稳定。

积极抗疫,驰援一线。上半年,平安银行助力抗疫,向湖北省慈善总会捐款3,000万元,支持当地疫情防控工作;同时,向医疗一线的医护人员、感染新冠肺炎的客户、因疫情管控耽误还款的特定客户提供延期还款、减免利息费用、提供征信保护等多项关怀政策。该行员工捐款金额合计超过1,000万元,采购了100多万元定点扶贫地区的农产品直接赠送给湖北一线的医护人员,同步助力贫困地区加速复工复产。

该行着力打造新型供应链金融,有效帮助中小企业解决融资难、融资贵问题。通过升级供应链应收账款云服务平台——“平安好链”,运用云计算、区块链、人工智能等科技手段,优化注册、审批、出账等业务全流程,大幅提升客户体验。6月末,累计为525家核心企业及其上游供应商提供金融服务,上半年累计交易量239.41亿元,同比增长38.9%。

2020年上半年,零售业务的增长因疫情受到一定影响,零售业务实现营业收入433.53亿元,同比增长12.3%,在营业收入中占比为55.3%,同比略有下降。同时,该行加大了零售资产的拨备计提力度,零售业务净利润74.80亿元,在净利润中占比为54.7%,同比有所下降,在合理范围内。

【解说】“香港回归祖国”时,曾财安已经43岁了。对他而言,香港回归还有一个更重要的意义,是他终于拥有堂堂正正说“我是中国人”的机会和自由。

6月末,该行逾期贷款余额占比2.28%,较上年末上升0.19个百分点;不良贷款率1.65%,与上年末持平,2020年上半年不良生成率1.60%,同比下降0.18个百分点;拨备覆盖率214.93%,较上年末上升31.81个百分点;拨贷比为3.54%,较上年末上升0.53个百分点,风险抵补能力进一步增强。2020年上半年,该行收回不良资产总额141.09亿元,同比增长2.6%。

上半年,投放扶贫资金共计87.6亿元,惠及21万贫困人口,累计投放扶贫资金213.14亿元,惠及73万贫困人口;6月末,已累计培训贫困村创业致富带头人3,255人,覆盖78个县。该行巧用金融力量联结战疫与扶贫、绿色与扶贫,2020年以来,先后向医药、新基建、核电、水电等行业投放产业扶贫贷款19.2亿元,并联合企业在“三区三州”深度贫困地区开展产业帮扶。

但最近几周,芬兰新冠病例数量一直在上升,据卫生部门统计,芬兰目前累计有7776例确诊病例,334例死亡病例。

根据欧洲疾病预防和控制中心的数据,截至当地时间18日,芬兰14天内每10万居民中新冠肺炎病例为5.2例,是欧洲感染率最低的国家之一。

上半年,平安银行积极贯彻落实党中央、国务院决策部署,积极履行社会责任,紧急支援抗疫前线医护人员,持续推进产业扶贫。同时,该行持续加大对民营、小微企业的支持力度,大力支援困难客户、抗疫企业渡过难关、持续发展。

攻坚克难,精准扶贫。平安银行依托产业扶贫贷款、扶贫政府债、扶贫企业债、消费扶贫、驻村扶贫、扶智培训等多种模式,不断完善“扶智培训、产业造血、一村一品、产销赋能”扶贫闭环。

【同期】香港前首席边境联络官 曾财安

2020年6月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)23,216.15亿元,较上年末增长17.1%,其中私行达标客户AUM规模9,230.55亿元,较上年末增长25.8%;个人存款余额6,427.99亿元,较上年末增长10.1%;零售客户数及平安口袋银行APP注册用户数均突破1亿户,零售客户数达到10,167.62万户,较上年末增长4.7%;平安口袋银行APP注册用户数10,278.68万户,较上年末增长14.9%;该行信用卡流通卡量达到6,148.01万张,较上年末增长1.9%,上半年信用卡商城交易量同比增长18.1%;个人房屋按揭及持证抵押贷款新发放1,070.06亿元,同比增长35.2%;汽车金融贷款新发放961.96亿元,同比增长40.6%。

营收增长保持稳定。2020年上半年,平安银行实现营业收入783.28亿元,同比增长15.5%;实现减值损失前营业利润561.50亿元,同比增长18.9%。同时,受疫情带来的不确定性影响,根据经济走势及国内外环境预判,主动加大了拨备计提力度,提升风险抵补能力,在加大核销的同时,提升拨备覆盖率,从而导致净利润下降,实现净利润136.78亿元,同比减少11.2%。

服务实体经济,支持小微企业。疫情之下,平安银行针对受疫情影响的企业,提供延期还款、合理设置还款期限、建立绿色信贷响应机制、保障征信权益等差异化应急金融服务;同时打造了“供应链应收账款云服务平台—平安好链””、“小企业数字金融”、“新一贷”等精品业务,切实支持民营、中小微企业发展,解决小企业融资难、融资贵问题。

上半年,平安银行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上;6月末,民营企业贷款余额较上年末增长8.0%,在企业贷款余额中的占比为71.5%;普惠型小微企业贷款余额较上年末增长7.73%,该类小微企业上半年新发放贷款加权平均利率较上年全年下降0.80个百分点,不良率控制在合理范围。

【同期】香港前首席边境联络官 曾财安

业务结构均衡发展。2020年上半年,零售业务增长因疫情受到一定影响,实现营业收入433.53亿元,同比增长12.3%,在营业收入中占比为55.3%,同比略有下降;个人活期存款日均余额1,975.38亿元,同比增长21.1%;个人存款平均成本率2.51%,较去年同期下降17个基点。企业存款日均余额19,192.48亿元,同比增长9.8%,企业存款平均成本率下降14个基点至2.29%。金融市场业务继续保持健康增长,实现交易净收入46.34亿元,同比增长189%。

资产质量保持稳定。2020年6月末,不良贷款率为1.65%,与上年末持平;关注贷款、逾期60天以上贷款及逾期90天以上贷款的占比分别为1.86%、1.55%和1.33%,较上年末分别下降0.15个百分点、0.03个百分点和0.02个百分点;逾期60天及逾期90天以上贷款偏离度均低于1;拨备覆盖率214.93%,较上年末上升31.81个百分点。同时,对公不良额和不良率双降,不良生成率持续下降。其中,不良额下降29亿元、企业贷款不良率较上年末下降0.53个百分点,持续保持下降趋势。

资产质量保持稳定 呈现强劲韧性

业务结构均衡发展 新三年战略起步

平安银行表示,当前和今后一个时期,我国发展所面临的风险挑战前所未有,该行将直面挑战,维护和用好我国发展重要战略机遇期,坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字方针不动摇,专注做好自己的事情。下一步,将按照新的“3+2+1”经营策略,进一步明确路径,清晰打法,零售业务抓好信用卡、私人银行、数据中台三大突破口,对公业务打响新型供应链、票据一体化、统一客户经营平台、复杂投融、生态化综拓“五张王牌”,以科技、生态、渠道三大赋能驱动银行新三年资产负债转型,提高拨备计提力度,全行必将实现快速、高质量的增长,全力打造“不一样的新三年”,平安银行对未来充满信心。

记者 陈安熠 陈浩南 香港报道

值得注意的是,该行加速非保本理财业务发展,截至6月末,符合资管新规净值管理要求的净值型产品规模4,030.22亿元,较上年末增长56.7%。

我们绝大多数的同僚都是以一个兴奋、期待的心情,迎接回归。这件事情来讲,在整个边境警区都是非常积极正面的。

【解说】1997年7月1日零时整,解放军驻港部队从陆路经三个口岸入境香港。大雨如注,立于车上的解放军全身湿透,却岿然不动,精神抖擞。道路两旁挤满前来欢迎的香港市民,曾财安静默肃立,目送一辆辆运兵车缓缓驶过。

同时,该行资本基础进一步夯实,上半年完成300亿元无固定期限资本债券的发行,6月末,资本充足率较上年末提升0.74个百分点至13.96%。

此外,平安银行不断强化综合金融服务能力,助力公司业务快速突破。上半年,银行推保险规模18.96亿元,同比增长271.0%;银行与集团内专业公司合作落地的新增投融资项目规模2,349.69亿元,同比增长153.8%;通过深化综合金融业务合作带来的团体客户存款日均余额1,267.56亿元,较上年全年日均余额增长112.5%,其中活期存款日均余额占比60.9%。

与此同时,针对“西方新自由主义对喜马拉雅区域发展的影响”“从跨境族群看区域合作的重要意义”等话题,尼泊尔人类学家拉雅·普拉萨·乌普里提、日本东京大学教授名和克郎等学者结合自身研究进行了主旨发言。

【解说】转眼23年过去,面对如今被激进示威者严重破坏的香港,曾财安称心痛且愤怒。他希望香港国安法通过后,可以为社会带来安稳,也相信有中央政府的支持,香港定能重现繁荣,光彩依旧。

此外,芬兰总理桑娜·马林18日表示,由于自己出现了疑似感染新冠病毒的轻微症状,她将接受新冠病毒检测。

上半年,该行对公业务资产负债结构持续优化,收入结构有效改善,上半年对公(不含资金同业业务)非利息净收入66.32亿元,同比增长27.8%,对公非利息净收入占对公营业收入的比例同比上升6.1个百分点,其贡献主要来自于综合金融、福费廷、票据贴现、银行承兑及电子商务等多板块的共同发力。

6月,芬兰政府规定,将在两周内每10万居民中新增新冠病例最多为8至10例的国家列为安全目的地。

【同期】香港前首席边境联络官 曾财安

该行对票据业务实行一体化管理,重塑业务流程,全面升级服务,旨在将票据业务打造成“对公信用卡”,上半年,已累计为6,664家企业客户提供票据融资服务,累计直贴业务发生额达2,298.92亿元,线上化替代率超过90%;累计承兑业务发生额达3,943.40亿元。

【解说】回归时边境的相关工作,曾财安提前4个月就开始部署。曾财安不停在内地和香港间奔波,做好香港与内地政府部门之间的沟通和香港不同部门之间的协调工作。

资金同业稳健发展。上半年,平安银行资金同业以“推动新增长、打造新品牌”作为新三年的发展方向,全面推进资金同业业务“3+2+1”经营策略,聚焦“新交易、新同业、新资管”3大业务方向,提升“销售能力、交易能力”2大核心能力,坚持以科技为驱动,构建“1个智慧资金系统平台”赋能业务;并积极应对疫情挑战,稳经营、保发展。凭借市场领先的电子化交易能力,该行继续积极开展FICC(固定收益、外汇和大宗商品)做市交易业务。同时,持续深化同业机构销售生态圈建设,并有序推进平安理财有限责任公司筹建,已于8月19日收到中国银保监会的开业批复。

此外,零售综合金融全面升级,“四通一平”工程落地,包括账户通、数据通、产品通、权益通、营销平台;该行积极推动MGM(客户介绍客户)线上化运营模式创新升级,SAT(社交+移动应用+远程服务)分享转发量同比提升651.5%;通过MGM模式,管理零售客户资产(AUM)余额净增1,306.41亿元,占零售整体净增客户资产余额的比例为38.5%。

该行正在打造口袋财务APP的全面升级版——“数字口袋”,将以客户和场景为出发点,通过数字证、数字分及“1+N”账户体系,以轻量级的用户体系,为中小微企业及企业员工提供一站式的综合性服务。6月末,口袋财务APP累计注册开通企业客户达46.67万户,较上年末增长29.7%;累计交易笔数达349.19万笔,同比增长60.2%,累计交易金额2.89万亿元,同比增长105.0%。

大概11点的时候,晚上,我就跟所有的同僚对表,确定时差不能大于一秒。然后就约定用无线电频道(沟通),由我来下令,零时零分他们进来的时候,我就说,换徽章。每一个同僚都准备另外一件有特区警察警徽徽章(的制服),立马换上去。还有帽子,警帽的帽徽,就在口袋里面,拿下(旧警徽),拔出来,新的放上去,那就可以了。所以在一分钟之内,我们整个警区1000人,全都换了。

零售转型换挡升级。上半年,平安银行持续贯彻零售“3+2+1”经营策略,全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块,提升“风险控制、成本控制”2大核心能力,构建“1大生态”驱动融合。同时,承接全行“三张名片”新定位,推出“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的“四化”新策略,推动零售业务转型的换挡升级。该行持续优化零售业务资产负债结构,负债业务上积极拓展低成本存款,降低综合负债成本;资产业务上加大较低风险的个人房屋按揭、持证抵押贷款及优质客户的信用贷款的投放,优化客群结构。

主旨发言之外,研讨会还邀请专家对发言予以评议。他们纷纷表示,中外学者的发言介绍了西藏和喜马拉雅区域发展的实践探索、基本经验和风险挑战,为促进该地区区域发展提供了真知灼见,凝聚了学术共识。